Membeli Reksadana di Commonwealth Bank

Hai guys

Oke sesuai dengan janji gua, karna kemaren kita udah membahas tentang reksadana syariah, yang belom baca sila baca di sini, hari ini gw mau cerita sama kalian gimana caranya beli reksadana di Commonwealth Bank.

Suatu hari yang panas membara (tsahh) gw udah berniat banget buat ke Bank Commonwealth buat beli reksadana. Ini semua gara-gara temen kantor gue yang udah pada punya reksadana semua sedangkan cuman gue yang belom. Sebenernya yang dari dulu pengen beli sih gua, tapi pada prakteknya kebanyakan temen gue pada langsung eksekusi gak pake cing-cong gak kaya gue yang pengen doang tapi gak beli-beli. Mau gimana lagi, gw kan sibuk gak kaya kalian yang gak banyak kerjaan (alesan).

Lagian karna gue bukan anak milyader, dan gua sendiri juga bukan nasabah prioritas (yaiyalah), maka gue harus sadar diri untuk merencanakan masa depan gue dengan baik. Salah satunya dengan beli reksadana ini. Kan di depan gua dah bilang, dari semua investasi, yang paling menguntungkan ya reksadana ini. Sebenernya ada sih yang lebih menguntungkan, yaitu beli sahamnya langsung di bursa saham. Tapi sekali lagi, gw kan bukan anak milyader yah, jadi mana punya gua duit buat beli saham di bursa. Kalo elo emang dah kaya dan punya modal gede, mending jangan investasi reksadana, beli sahamnya aja langsung.

Suatu ketika, datang lah hari yang di tunggu-tunggu. Waktu itu kebetulan gw dapet undangan seminar tentang e-faktur dari kantor pajak. Wah, kesempatan emas nih !

Maka gua niatin hari itu buat ikut seminar di pagi hari dan di lanjutin beli reksadana ke commbank inih. Habis ikut seminar yang gw kagak ngerti sama sekali apa yang mereka bicarakan (ahahahaha) akhirnya waktunya pulanggg !

Waktu itu gw balik jam 12 kurang, dan karena commbank ini deket aja dari kantor pajak madya, akhirnya tinggal ngesot bentar aja dah nyampe. Gw sampe di situ jam 12 yang waktu itu udaranya panas ulala bikin kulit gw jadi dekil -___-'

Waktu pintu bank di bukak, langsung si satpam nyapa gue ramah :

'Selamat siang pak, ada yang bisa kami bantu?'

'Oh saya mau beli reksadana pak'

'Oh baik pak'

Waktu itu sepi banget gila, mungkin karna panas yah, banyak orang yang ogah keluar kali. Gw pun duduk manis sambil nunggu di panggil sama CS nya yang gw liat salah satu cewek, satunya cowok. Gw pun berdoa dalam hati semoga gw dapet CS yang cewek, karna CS nya cantik *wakakakak*. Akhirnya gw pun di panggil sama mbak-mbak CS nya yang cantik ituh *yeeeeeeee*.

'Selamat siang bapak, saya Sasa, ada yang bisa kami bantu?' ----> masi inget namanya, wkwkwk

'Siang mbak, saya Riza, saya mau beli mbaknya reksadana mbak'

'Oh, maaf sebelumnya apakah pak Riza sudah punya rekening di Bank Commonwealth?'

'Belom mbak'

Akhirnya karna gw belom punya rekening bank di Commbank, si mbak njelasin panjang lebar tentang berbagai produk di Commbank. Iyah, salah satu syarat beli reksadana di Commbank ini kita harus punya salah satu tabungan di Commbank sebagai sumber dana. Si mbak njelasin panjang lebar dengan berbusa-busa yang intinya sebenernya cuman satu, elu musti nabung di bank eike dulu kalo mau beli reksadana di sinih.

Karna mbaknya cantik, akhirnya gw pura-pura nanya aja kelebihan dan kekurangan produk tabungan di Commbank, ahahaha. Setelah puas nanya-nanya, akhirnya gw putusin buat buka Tabungan Bunga Harian aja. Kenapa gw buka tabungan ini? Karna yang syaratnya paling mudah cuman yang ini. Cuman duit 500 rb, KTP, sama NPWP. Terus seperti biasa lah yah, kita ngisi formulir pembukaan rekening, terus yang terakhir di tempelin materai. Nanti kalo udah jadi, kita bakal dapet buku tabungan, kartu ATM, token, sama sepaket brosur yang isinya tentang cara pemakaian dan keunggulan fitur si Commbank inih.

Sebenernya si bukunya warnanya kuning, bukan abu-abu macem diatas. Tapi karna si Commbank ini baru ganti program baru, maka bukunya juga di ganti baru. Padahal gue baru pake cuman dua bulan loh buku tabungannya. Pas dua bulan setelah gw bikin tabungan di Combank dan gw berniat nambah reksadana gw, sama mbak CS nya di gunting terus di ganti yang baru kaya yang diatas. Ni buku tabungan gue yang lama.

Oh ya, by the way, ternyata tabungan ini keceh banget loh. Biaya adminnya cuman 10 ribu sebulan. Dan yang bikin keceh adalah, elu bisa tarik duit di ATM bank manapun GRATIS, transfer ke rekening bank manapun GRATIS, belanja dimanapun dengan mesin EDC apapun GRATIS. Oh Gosh, love it !

Token yang dikasih gunanya macem kaya token BCA aja. Jadi kalo elo suka jual beli onlen, pake ini aja. Bisa transaksi dimanapun, dan yang paling penting transfer ke bank manapun GRATIS,jadi lo gak usah pusing mikir biaya transfer kalo beda bank pas jual beli online, uyyeee...... Oh ya, jangan lupa syaratnya cuman KTP aja, kalo NPWP di pake pas beli reksadana.

Eh tapi, kalo misal KTP gue daerah, terus gw tinggal di kota lain yang gak sama dengan domisili KTP gimana? Weeittss, tenang, inilah enaknya Commbank, dia menerima nasabah dari manapun walaupun domisili gak sama dengan KTP. Pokoknya biar aman kemaren gw bawa KTP, NPWP sama surat keterangan kerja. Tapi surat keterangan kerjanya gak kepake tuh, cuman KTP sama NPWP aja yang di pake.

Setelah punya tabungan di Commbank, inilah saatnya beli reksadana !

Pertama kita ngisi Kuisioner Profil Resiko. Ini buat menilai kita itu sebenernya termasuk investor jenis apa. Mungkin defensive, conservative ataupun moderat. Tapi tenang aja, ini nggak mempengaruhi keputusan lo mau ambil reksadana yang mana kok. Lagian ini gak akan mempengaruhi timbangan amal lo. *yaiyalahhh*

Terus si embak ngeprint'in prospektus reksadana yang di jual di Commbank. Biar lebih jelas sila liat di sini. Kalo pengen liat ni dia gambarnya:

Lo liat deh, di kolom pertama ada kolom Minimum Initial Subscription Amount, it means Pembelian minimum pertama kali. Contoh:

Gw pengen beli reksadana Schroder Syariah Balanced Fund, di kolom Minimum Initial Subscription Amount tertulis, Rp. 500.000,-, itu artinya kalo gw mau beli reksadana itu pas pertama maka duit yang musti gw siapin adalah Rp. 500,000,-.

note: Dulu karna gw niatnya di autoinvest, dan autoinvest si schroder ini minimal 100 ribu, maka pembelian pertama schroder gw juga cuman 100 ribu doang. Tapi sekarang ini udah gak berlaku. Kalo beli pertama 500 ribu ya lu musti ada duit 500 ribu. Kalo mau autoinvest 100 ribu, maka mulai bulan depannya baru di autodebet 100 ribu dari rekening Commbank lo.

Terus lo liat deh di kolom kedua, Minimum Subsequest Subscription Amount, it means pembelian minimum ke dua dan seterusnya. Contoh:

Gw waktu pertama beli reksadana Schroder Syariah Balanced Fund, gw keluar duit Rp. 500.000,-. Nah karna gak gw autoinvest, maka gw bisa beli reksadana ini kapan pun gw suka pas gw punya duit. Dua bulan kemudian gw dapet bonus dari kantor 500 ribu, maka duit ini bisa gw beliin reksadana karna pembelian kedua dan seterusnya minimal 500 ribu.

Sampe sini masih mudeng kan????

Iyaaa pak guruuuu......

Bagus !

Terus di kolom ketiga ada kolom Minimum Regular Subscription Amount, it means pembelian minimum rutin yang dilakukan tiap bulan dengan autoinvest (autodebet) langsung dari rekening.

Di contoh di atas kan udah gw jelasin, gw beli reksadana Schroder Syariah Balanced Fund secara autoinvest, maka setelah gw beli reksadana pertama kalinya sebesar Rp. 500.000,-, untuk pembelian selanjutnya yang di debet rutin tiap bulan dari rekening gw adalah sebesar Rp. 100.000,-  

Selanjutnya ada kolom Subscription Fee, it means biaya pembelian yang dikenakan setiap kita beli reksadana.

Jadi setiap kita beli reksadana akan ada biaya subscription yang besarnya udah di tentukan oleh masing-masing Manajer Investasi. Jadi angka 1 %, 1,5 % ataupun angka yang lainnya itu dari Manajer Investasinya, bukan dari bank.

Gw saranin elu semua perhatikan baik-baik biaya subscription ini. Pilih lah reksadana yang subscriptionnya kecil, biar gak semakin mahal. Oh iya, angka itu dikalikan dengan jumlah reksadana yang kita beli. Dan jangan lupa, kalau ada subscription fee berarti disitu ada tax alias pajak ! nilai pajak 10 % dari subscription fee.

Lo semua mudeng gak cara ngitungnya gimana?

Enggak pak guruuuu....

Hadeehhh... #tepokjidat

Sini gw contohin. Lu beli reksadana Schroder Syariah Balanced Fund untuk yang pertama kali, nilainya Rp. 500.000. Maka uang yang akan bayarkan adalah:

= Rp 500 rb + subscription + tax

= Rp 500 rb + (Rp 500 rb x 1,5%) + tax

= Rp 500 rb + 7500 + (7500 x 10%)

= Rp 500 rb + 7500 + 750

= Rp. 508.250

Mudeng kan???

Nanti kalau bulan depan di buat autodebet 100 rb ya tinggal dikali 100 rb. Kalo 200 rb ya 200 rb. 

Terus di kolom selanjutnya ada Minimum Redemption Amount, it means penjualan minimum

Jadi kalau suatu saat lo mau jual reksadana lo, maka lo harus liat penjualan minimumnya. Ada yang 50 ribu, ada yang 1000 unit, maka penuhin syarat itu.

Terus ada kolom Redemption Fee, it means Biaya penjualan

Jadi pas kita jual reksadana kita, terkadang ada Manajer Investasi yang mengenakan biaya penjualan. Besarnya biaya tergantung masing-masing Manajer Investasi.  Gw adalah orang yang sangat tidak mentolerir biaya penjualan. Kenapa? Karna ini bisa mengurangi pendapatan yang akan kita terima dari hasil penjualan reksadana kita. Contoh: Gw punya reksadana schroder kaya diatas. Ternyata setelah 20 th kemudian nilai reksadana bernilai 1 Milyar (Aminnn, ahahahaa), dan kalau dijual ternyata ada biaya penjualan 1 %. Lu bayangin aja dong 1 % dari 1 Milyar itu 10 juta, jadi harusnya kita terima 1 Milyar malah dapetnya 1 Milyar dikurangin 10 juta. Lu mau??? Kalo gua si gak iklas. Kalo biaya pembelian gw masih mentolerir, tapi kalo biaya penjulan sangat big no no !!!!

Kemudian ada kolom Redemption Time, it means hari cairnya duit hasil penjualan reksadana kita

Lu liat deh, di kolom itu ada yang T+1, ada yang T+2, itu maksudnya hari penjualan ditambah 1 hari untuk T+1, atau hari penjulan di tambah 2 hari untuk T+2. Jadi misal kita jual reksadana pada hari senin (misal), maka duitnya gak mungkin langsung masuk pada hari itu juga. Kalo keterangannya +1 berarti hari selasa duitnya baru cair, atau hari rabu duitnya baru cair untuk T+2

Sampe disini ada yang bingung???

Enggak pak guruuuu...

Bagus nak ! mari kita lanjut

Kemudian di kolom selanjutnya ada Minimum Balance after Partial Redemption, it means saldo minimal setelah penjualan.

Jadi itu reksadana gak bisa di jual semua kecuali emang mau di tutup reksadananya

Terus ada kolom Switching Fee, it means biaya pindah reksadana

Jadi kalo misalnya gw suatu saat liat kinerja reksadana schroder syariah gue jeblok terus, maka gw bisa pindah ke reksadana lain yang kinerjanya bagus dengan syarat pindah ke reksadana yang masih satu manajer investasi. Jadi gw cuman bisa pindah ke reksadana yang di terbitin oleh Manajer Investasi si Schroder.

Terakhir ada kolom Switching Time, it means waktu yang diperlukan kalo pindah reksadana

Kalo yang ini gak usah di jelasin panjang lebar kayanya udah mudeng lah yah.

Terus setelah si embak menjelaskan panjang lebar tentang itu, gw di kasih (di print kan) kinerja reksadana yang di jual di Commonwealth Bank.

Dari kinerja reksadana diatas lo bisa liat kinerja masing-masing reksadana dan lo bisa menentukan mau ambil yang mana. Waktu itu gw udah berniat mau ambil reksadana Manulife Syariah Sektoral Amanah sama BNP Paribas Pesona Syariah. Maka gue pun minta di print kan Fund Fuct Sheet  dari masing-masing reksadana tersebut. Kalo lo bingung bisa kok minta saran dari mereka. Mereka akan dengan senang hati memberikan saran mana reksadana yang lagi kinclong kinerjanya. Dasar gw gak mau rugi yah, akhirnya gw nanya-nanya reksadana yang lain, yang sebenernya tujuannya buat lama-lamain ngobrol sama mbak Sasa, wkwkwkwwkk.

Setelah mantab mau ambil reksadana yang mana maka kita akan dikasih formulir pembelian reksadana yang oh-my-gosh-banyak-banget-formulirnya-yang-musti-diisi ! Sumpah, segambreng formulirnya ! T_T

Oh ya di formulir pembelian reksadana ada kolom ahli waris. Jadi reksadana ini bisa diwariskan kalo kita meninggal. Jadi sebelom berangkat lo siapin dulu sapa orang yang bakal dapet durian runtuh dengan jadi ahli waris reksadana lo. Kalo masih bingung, kalian boleh kok ngisi nama gue, hahahaha.

Lo liat deh di Fund Fuct Sheet nya, lo musti perhatikan juga duit kita di investasikan di perusahaan mana aja. Disitu ditulis dengan jelas banget ada yang di investasikan ke saham astra, unilever, telkom, dll. Ini sih gak usah di ragukan lagi, saham perusahaan blue chip ! Oh ya sama satu lagi, di situ juga di tulis siapa bank kustodiannya. Kebetulan si Manulife sm BNP Paribas gue bank kustodiannya sama-sama HSBC. Beda lagi sama Schroder gue, bank kustodiannya si Deutsche Bank. Jadi duit yang kita beliin reksadana duitnya ngendap di bank kustodian, bukan di Commbank. Itulah kenapa duitnya gak bisa langsung cair kalo kita jual reksadananya. Karna butuh waktu buat transfer dari bank kustodian ke rekening Commbank kita.

Setelah ngisi formulir yang segambreng, maka nanti akan di proses sama embak-embaknya. Oh ya duit kita yang ada di tabungan boleh di beliin reksadana semua lo. Jadi kalo misalnya lo mau beli 2 reksadana yang harga pembeliian pertamanya 500 ribu, maka lo bawa 1 juta lebih. Yang satu juta buat beli reksadana, yang lainnya buat beli materai 2 biji, satu buat buka tabungan, satu buat beli reksadana.

Jangan lupa disini lo tentuin juga mau beli rutin tiap bulan (autoinvest) atau beli pas kalo punya duit aja. Kalo lo beli pas lagi punya duit aja, jangan lupa belinya online aja di websitenya si Commbank. Selain simpel, kalo lo beli online bakalan di kasih diskon 50% biaya subscription fee nya, mayan kan??? Ntar kalo beli secara autoinvest dapet bukti pembeliaan reksadana kaya gini.

Setelah dapet kayak gitu maka lo resmi punya reksadana. Oh ya karna banyaknya kertas-kertas, maka bank dengan baik hati kasih gw amplop buat bawa semua file biar jadi rapi dan gampang. Tolong abaikan yang bolong itu, gw emang kadang-kadang suka brutal. -___-'

Kalo kalian beli reksadana kaya gw, maka kalian akan dikirimi bukti pembelian reksadana langsung dari bank kustodiannya ke alamat surat menyurat lo. Kalo belinya autoinvest maka tiap bulan juga bakal dikirimi. Maka pastikan dengan benar kalo alamat lo bukan alamat palsu. *eaaaa*

Amplop itu isinya adalah bukti pembelian reksadana dari bank kustodian. Isinya nominal pembelian kita sama jumlah unit reksadana kita, maka simpen baik-baik.

Oke, itu tadi langkah-langkah beli reksadana. Kalo lo habis ini jadi mau beli reksadana, gw kasih beberapa saran:

1. Dateng pagi-pagi ! Kalo perlu jam delapan lo udah ngasoy di depan pintunya. Kenapa???? Karna beli reksadana itu lama. Selain penjelasannya banyak, formulir yang diisi juga banyak. Gw dateng jam 12 siang dan lo mau tau gw selesainya jam berapa? Jam 3 sodara-sodara ! Belom lagi kalo lo banyak nanya karna belom jelas. Apalagi kalo lo juga modus kaya gua karena CS nya cantik atau ganteng, wkwkwkwkwk.
2. Tanya sebanyak-banyaknya dan sejelas-jelasnya ! Jangan sampe lo malu bertanya, karna ini hubungannya sama investasi lo, duit lo, masa depan lo ! Kalo belom jelas, tanya lagi terus sampe mudeng. Temen gue niat banget beli reksadana, karna belom jelas dia nanya banyak banget sampai sedetail-detailnya. Maklum lah, dia emak-emak dan duitnya buat rencana pendidikan anak. Dia dateng dari jam 9 pagi dan selesainya jam 2 siang ! padahal dia cuman beli reksadana 2 biji doang-__-'. Tapi tetep dilayani kok..
3. Jangan bawa duit pas ! Inget, ada biaya materai 2 kali. Satu buat bikin tabungan, satu buat beli reksadana. Terus jangan lupakan Subscription Fee dan pajak ! Kalo emang lo belom punya duit, beli satu reksada aja dulu. Jadi abis buat rekening yang 500 ribu itu, duitnya langsung bisa lo beliin reksadana semua. Ntar kalo ada rejeki bisa dateng lagi dan nambah reksadana yang lain.
4. Tentukan siapa yang akan jadi ahli waris reksadana lo sebelum berangkat. Kalo masi bingung mau dikasihin siapa, lo bisa kok isi nama gw, wkwkwkwk
5. Banyak-banyak berdoa dan beramal baik biar reksadana lo grafiknya naik terus, wkwkwkwk

Itu tadi saran-saran dari gue. Oh iya tulisan ini sama sekali gak bermaksud mengiklankan si Commbank, dan gw gak di bayar sepeserpun kok. Tapi kalo Commonwealth mau ngendors gue, akan dengan senang hati gw terima, wkwkwkwk. Commonwealth, transfer 100 juta dong ke rekening gue, wkwkwkk ---> otak cina

Yaudah semua, bayyyy................ 

Note: Kemaren ada yang nanya gw, kalo mahasiswa gimana, kan belum punya NPWP? Oh tenang sodara-sodara, walaupun statusnya mahasiswa tetep boleh beli, syaratnya bawa NPWP orang tua, sama bawa KK. Bagi yang sudah bekerja atau berpenghasilan, silakan buat saja NPWP secara online, gratis gak bayar sama sekali. Nanti kalau sudah di-approve kartu NPWP akan dikirim ke alamat kita, GRATIS. Untuk langkah-langkahnya silakan baca di postingan saya daftar npwp online. Bagi yang masih bingung bagaimana cara membeli dan memilih reksadana untuk pertama kalinya silakan baca postingan saya cara memebeli reksadana untuk pemula.

Ok, semua..

Happy investing !